बैंक दौड़

बैंक रन क्या है?

बैंक रन तब होता है जब कई जमा करने वाले एक ही समय में अपना पैसा निकालने की कोशिश करते हैं क्योंकि उन्हें विश्वास होता है कि बैंक अपनी जिम्मेदारियों को पूरा करने में असमर्थ हो सकता है। यहां तक कि एक बैंक जो कागज पर "ठीक" दिखता है, संकट में पड़ सकता है यदि पर्याप्त ग्राहक तुरंत नकद की मांग करते हैं, क्योंकि बैंक आमतौर पर सभी जमा को तात्कालिक निकासी के लिए उपलब्ध नहीं रखते हैं।

बैंक रन कैसे काम करता है?

अधिकांश बैंक एक अंशीय-आरक्षित मॉडल पर काम करते हैं: वे जमा स्वीकार करते हैं, एक हिस्से को तरल रिजर्व के रूप में रखते हैं, और बाकी को उधार देते हैं या निवेश करते हैं। यह संरचना अर्थव्यवस्था के लिए कुशल है—जमा बंधक, व्यावसायिक ऋण, और अन्य क्रेडिट को वित्तपोषित करते हैं—लेकिन यह एक समय का असंगति भी उत्पन्न करता है। जमा करने वाले आमतौर पर मांग पर निकासी कर सकते हैं, जबकि बैंक कासंपत्तियाँ(ऋण और दीर्घकालिक निवेश) को बिना नुकसान के तुरंत नकद में परिवर्तित नहीं किया जा सकता।

एक बैंक दौड़ अक्सर एक ऐसे ट्रिगर के साथ शुरू होती है जो विश्वास को नुकसान पहुंचाता है: एक अफवाह, एक खराब आय रिपोर्ट, ऋण हानियों के बारे में चिंताएँ, या वित्तीय प्रणाली के बारे में व्यापक डर। एक बार जब जमा करने वाले लोग मान लेते हैं कि "अन्य लोग निकासी करेंगे," तो तर्कसंगत कदम जल्दी निकासी करना बन सकता है, भले ही जमा करने वाला यह सुनिश्चित न हो कि बैंक दिवालिया है। यह फीडबैक लूप—डर के कारण निकासी, निकासी के कारण तनाव, तनाव के कारण डर—ही चिंता को दौड़ में बदल देता है।

कदम दर कदम, एक सामान्य बैंक दौड़ इस तरह दिखती है: 1.विश्वास झटका:जमा करने वाले ऐसी जानकारी सुनते हैं जो सुझाव देती है कि बैंक कमजोर हो सकता है। 2.निकासी की लहर: ग्राहक नकद की मांग करते हैं या धन को कहीं और स्थानांतरित करते हैं। 3. तरलता संकट: बैंक नकद भंडार का उपयोग करता है और निकासी को पूरा करने के लिए तरल संपत्तियों को बेचता है। 4.

बाध्य संपत्ति बिक्री: यदि निकासी जारी रहती है, तो बैंक को जल्दी से कम तरल संपत्तियों को बेचना पड़ सकता है, अक्सर छूट पर। 5. सॉल्वेंसी दबाव: जल्दी बिक्री से होने वाले नुकसान तरलता की समस्या को सॉल्वेंसी की समस्या में बदल सकते हैं। 6. स्पिलओवर जोखिम: डर अन्य बैंकों में फैलता है, विशेष रूप से उन बैंकों में जिन्हें समान माना जाता है।

एक सरल उपमा: एक थिएटर की कल्पना करें जो एक शो के लिए टिकट बेचता है और रिफंड के लिए एक छोटा आपातकालीन फंड रखता है, यह मानते हुए कि केवल कुछ लोग अपने पैसे वापस मांगेंगे। यदि अचानक सभी एक साथ रिफंड की मांग करते हैं, तो थिएटर तुरंत भुगतान नहीं कर सकता जब तक कि वह जल्दी से नकद जुटा न ले—शायद उपकरण को भारी छूट पर बेचकर। थिएटर दीर्घकालिक रूप से व्यवहार्य हो सकता है, लेकिन यह अभी भी अल्पकालिक नकद मांगों के कारण गिर सकता है।

बैंक रन का अभ्यास

पारंपरिक वित्त में, बैंक रन ज्यादातर खुदरा जमा करने वालों के साथ जुड़े होते हैं जो नकद निकालने के लिए कतार में लगते हैं। आधुनिक प्रणालियों में, रन डिजिटल रूप से भी हो सकते हैं: जमा करने वाले ऑनलाइन ट्रांसफर के माध्यम से फंड स्थानांतरित करते हैं, और बड़े संस्थागत ग्राहक मिनटों में अरबों निकाल सकते हैं। यह "गति" महत्वपूर्ण है क्योंकि यह उस समय को संकुचित करता है जिसके भीतर एक बैंक को तरलता जुटानी होती है या ग्राहकों को आश्वस्त करना होता है।

क्रिप्टो में, सबसे निकटतम समानांतर अक्सर एक के रूप में वर्णित किया जाता हैएक [कस्टोडियल](internal:glossaryEntry:MBFcgcInpGJJp5FcfwVGnx) प्लेटफॉर्म पर "रन"—उदाहरण के लिए, जब उपयोगकर्ता केंद्रीयकृत एक्सचेंज, ब्रोकर, या उधार देने वाले प्लेटफॉर्म से निकालने के लिए दौड़ते हैं जब रिजर्व या जोखिम प्रबंधन के बारे में संदेह होता है। जबकि ये फर्में कानूनी रूप से बैंक नहीं हैं, गतिशीलता समान है: ग्राहक ऑन-डिमांड निकासी की अपेक्षा करते हैं, जबकि प्लेटफॉर्म के पास ऐसे संपत्तियाँ हो सकती हैं जो ऋण, स्टेकिंग, या अन्य स्थितियों में लॉक की गई हैं जिन्हें तुरंत बिना हानि के नहीं खोला जा सकता। इसके विपरीत,स्वयं-निगरानी(अपने स्वयं के वॉलेट में संपत्तियों को रखना) इस प्रकार के संस्थान-विशिष्ट निकासी फ्रीज के लिए जोखिम को कम करता है, हालांकि यह कुंजी प्रबंधन जैसी अन्य जोखिमों को पेश करता है।

बैंक रन का महत्व

बैंक रन का महत्व इसलिए है क्योंकि यह डर को वास्तविकता में बदल सकता है। भले ही एक बैंक की दीर्घकालिक संपत्तियाँ उसकी देनदारियों से अधिक हों, तत्काल नकद की अचानक मांग उसे असुविधाजनक कीमतों पर संपत्तियाँ बेचने के लिए मजबूर कर सकती है, जिससे वास्तविक हानियाँ होती हैं और संभावित रूप से इसे विफलता की ओर धकेल सकती हैं। वह विफलता जमा करने वालों को नुकसान पहुँचा सकती है, भुगतान प्रणालियों को बाधित कर सकती है, और घरों और व्यवसायों के लिए क्रेडिट उपलब्धता को कम कर सकती है।

बैंक दौड़ें प्रणाली स्तर पर भी महत्वपूर्ण हैं। यदि जमा करने वाले मानते हैं कि एक बैंक की समस्याएँ व्यापक कमजोरी का संकेत देती हैं, तो निकासी फैल सकती हैं—जिससेसंक्रामकताइस जोखिम को कम करने के लिए, कई देश जमा बीमा, केंद्रीय बैंक "अंतिम उपाय के ऋणदाता" सुविधाओं और बैंक पर्यवेक्षण जैसे सुरक्षा उपायों पर निर्भर करते हैं। क्रिप्टो और फिनटेक में, पाठ समान है: आरक्षितों के बारे में पारदर्शिता, विवेकपूर्ण तरलता प्रबंधन, और स्पष्ट विमोचन नीतियाँ मदद कर सकती हैं ताकि घबराहट-प्रेरित निकासी एक आत्म-पूर्ण पतन में न बदलें।