ECB: Ứng dụng euro kỹ thuật số sẽ vượt quy định EU về tiếp…
Ngân hàng trung ương đã nhấn mạnh một chương trình thí điểm với 36 nhà cung cấp dự kiến diễn ra vào nửa sau năm 2027 trước bất kỳ quyết định phát hành nào.
Ngân hàng Trung ương Châu Âu cho biết vào ngày 31 tháng 7 rằng ứng dụng độc lập đồng euro kỹ thuật số mà họ dự kiến sẽ vượt qua các yêu cầu về khả năng tiếp cận theo Đạo luật Khả năng Tiếp cận Châu Âu. Cập nhật này bổ sung chi tiết thực hiện cụ thể trong khi dự án thử nghiệm với 36 nhà cung cấp vẫn dự kiến sẽ bắt đầu vào nửa cuối năm 2027, trước khi có bất kỳ quyết định nào về việc phát hành.
Ngân hàng Trung ương Châu Âu cho biết ứng dụng đồng euro kỹ thuật số mà họ dự kiến sẽ vượt qua các yêu cầu về khả năng tiếp cận của Luật Khả năng Tiếp cận Châu Âu, coi ứng dụng độc lập này là một trong nhiều cách mà người dùng có thể truy cập các dịch vụ đồng euro kỹ thuật số cơ bản.
Ngân hàng trung ương đã liệt kê các tính năng đề xuất mà giống như một danh sách kiểm tra tuân thủ được xây dựng cho các trường hợp biên thực tế: thiết kế hình ảnh nâng cao, điều hướng bằng bàn phím đầy đủ, hỗ trợ trình đọc màn hình, cảnh báo hết thời gian, ngôn ngữ đơn giản hóa, ngăn ngừa lỗi và cài đặt giảm chuyển động.
Mức độ cụ thể đó quan trọng vì nó chuyển cuộc trò chuyện về đồng euro kỹ thuật số từ ngôn ngữ “tùy chọn thanh toán kỹ thuật số công cộng” trừu tượng sang các yêu cầu sản phẩm mà các ứng dụng thanh toán và nhà điều hành ví có thể so sánh, đặc biệt trong một thị trường mà các nghĩa vụ về khả năng tiếp cận ngày càng được coi là tiêu chuẩn bảo vệ người tiêu dùng thay vì chỉ là sự tinh chỉnh trải nghiệm người dùng tùy chọn.
Ứng dụng độc lập tự nó không phải là mới, nhưng cách mà nó được định vị thì có. Trong báo cáo tiến độ tháng 10 năm 2025, ECB đã mô tả ứng dụng này như một phương án dự phòng nếu các ứng dụng ngân hàng gặp sự cố và như một lớp khả năng di động cho phép người dùng chuyển đổi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán mà không cần học một ứng dụng mới.
Lựa chọn thiết kế đó ngầm đặt ra một kỳ vọng về khả năng tương tác: nếu trải nghiệm người dùng được thiết kế để tồn tại qua việc chuyển đổi nhà cung cấp, các nhà cung cấp phải tích hợp theo một tiêu chuẩn chung, ngay cả khi mối quan hệ với khách hàng nằm ở nơi khác.
Thí điểm đồng hồ đến H2 2027 và những mâu thuẫn chưa được giải quyết: sự đồng thuận của nhà cung cấp và quyền riêng tư
Thời gian vẫn chậm và rõ ràng là trước quyết định. Vào ngày 14 tháng 7, ECB đã chọn 36 nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cho một thử nghiệm kéo dài 12 tháng dự kiến bắt đầu vào nửa cuối năm 2027, với thử nghiệm được mô tả là kiểm tra hệ thống trước khi có bất kỳ quyết định nào về việc phát hành.
Điều đáng chú ý là ECB đã ghi nhận sự phản đối đối với một trong những câu hỏi cốt lõi về việc triển khai. Báo cáo tiến độ tháng 10 năm 2025 cho biết cả các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán ngân hàng và phi ngân hàng đều phản đối việc hỗ trợ bắt buộc cho ứng dụng độc lập, đây là loại cuộc chiến "nhỏ" về tích hợp có thể âm thầm quyết định xem một hệ thống thanh toán của khu vực công có trở nên sử dụng rộng rãi hay vẫn bị giới hạn trong phân phối hạn chế.
Quyền riêng tư là một mâu thuẫn chưa được giải quyết khác, và nó mang tính chính trị cũng như kỹ thuật. Euro kỹ thuật số, được mô tả là đồng tiền trung ương mà Liên minh Châu Âu đề xuất.tiền kỹ thuật sốđược thiết kế để bổ sung cho tiền mặt bằng cách cung cấp một tùy chọn thanh toán kỹ thuật số công cộng trên toàn khu vực euro, đã nhận được nhiều chỉ trích từ một số nhà bảo vệ quyền riêng tư và các nhà lập pháp, những người cho rằng một CBDC có thể cho phép chính phủ giám sát thanh toán nhiều hơn. ECB đã cho biết sẽ bao gồm các biện pháp bảo vệ quyền riêng tư, nhưng bản chất cụ thể của những biện pháp bảo vệ đó không được nêu chi tiết trong văn bản đã cung cấp.
Tập hợp tín hiệu tiếp theo là quy trình hơn là dựa trên thị trường. Bất kỳ cập nhật nào từ Ngân hàng Trung ương Châu Âu hoặc các cơ quan lập pháp Liên minh Châu Âu mà di chuyển dự án từ kế hoạch thử nghiệm sang quyết định phát hành sẽ thay đổi rủi ro thời gian, vì lịch trình hiện tại để lại nhiều năm cho các yêu cầu thay đổi.
Danh tính của 36 nhà cung cấp dịch vụ thanh toán được chọn cũng quan trọng, và họ không được đưa vào văn bản đã cung cấp, vì các tuyên bố công khai từ các công ty đó có thể làm rõ liệu sự tham gia có tính chất rộng rãi hay có điều kiện.
Một ngưỡng thứ hai là liệu ECB có công bố các thông số kỹ thuật hoặc chính sách cụ thể cho các biện pháp bảo vệ quyền riêng tư mà họ tuyên bố hay không, vì sự chỉ trích về quyền riêng tư vẫn là một phản đối đã nêu và khó có thể trung hòa bằng các đảm bảo chung. Một ngưỡng thứ ba là liệu hỗ trợ cho ứng dụng độc lập có trở thành bắt buộc hay vẫn giữ nguyên tùy chọn, xét đến hồ sơ của ECB về sự phản đối từ các nhà cung cấp đối với một mệnh lệnh.
Đọc của tôi: khả năng tiếp cận là chiến thắng dễ dàng. Sự chấp nhận và quyền riêng tư mới là những yếu tố quyết định thực sự.
Cập nhật khả năng tiếp cận đang được đọc ở một số góc độ như là động lực hướng tới việc phát hành, và tôi không nghĩ rằng thời gian hỗ trợ điều đó. Một thử nghiệm 12 tháng chỉ được lên lịch bắt đầu vào nửa sau năm 2027, và được định hình rõ ràng là thử nghiệm trước quyết định, là ECB đang nói với thị trường rằng họ vẫn đang ở chế độ thiết kế để chấp nhận, không phải chế độ phát hành.
Ngưỡng quan trọng là liệu ECB có thể biến ứng dụng độc lập từ một phương án dự phòng được xác định rõ thành một thứ mà các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thực sự sẽ hỗ trợ ở quy mô lớn, trong khi đưa ra đủ chi tiết về "các biện pháp bảo vệ quyền riêng tư" để tồn tại qua sự kiểm tra lập pháp.
Nếu hai yếu tố đó được thực hiện, cấu trúc bắt đầu trông giống như có tính chất cấu trúc hơn là dựa trên câu chuyện, vì phân phối và quyền riêng tư là những gì xác định liệu một CBDC có trở thành một tùy chọn thanh toán khả dụng thay vì một thử nghiệm vĩnh viễn.
